|
Сайт
кооператива "Ярцевчанка"
Кооператив финансовой взаимопомощи "Ярцевчанка"
Одним из направлений решения проблемы кредитования малого предпринимательства (МП), не требующим больших государственных вложений, могло бы стать формирование необходимых условий для становления в стране кредитной кооперации. Сегодня в России 96 процентов из числа кредитных организаций — это банки, осуществляющие полный спектр банковских операций. Организаций, занимающихся непосредственно инвестиционным, ипотечным, кооперативным и иными видами кредитования, в нашей стране чрезвычайно мало. Между тем даже в экономически развитых странах с их тягой к универсализации банковской деятельности на организации кредитной кооперации приходится немалая доля кредитов и вкладов: во Франции около 30 процентов, в Германии — 20 процентов.
Первые кредитные кооперативы были созданы и получили наибольшее распространение в Германии (1850 г.) и России (1865 г.). В 1931 году кредитные кооперативы в нашей стране были ликвидированы в соответствии с проводимой политикой огосударствления кредитной системы. Их заменили «черные» кассы взаимопомощи при месткомах профсоюзов на советских предприятиях. В конце 80-х годов началось возрождение кредитных кооперативов.
В ст. 116 ГК РФ дается понятие потребительского кооператива, относящегося к некоммерческим организациям. Потребительский кооператив — это добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.
Некоммерческая организация «Женский потребительский кооператив финансовой взаимопомощи – Ярцевчанка» основан в 2000 году. Она создана с целью удовлетворения финансовых потребностей его пайщиков. С одной стороны граждане, желающие уберечь свои деньги от инфляции, накопить средства на приобретение товаров и прочего вкладывают их в кооператив для получения процентов. С другой стороны, есть граждане, нуждающиеся в капиталах для развития своего дела, или деньгах для приобретения товаров и прочего.
В отличие от коммерческих банков, цель которых извлечение прибыли, кредитный кооператив граждан является некоммерческой организацией. Отличие заключается в том, что банк стремится принять деньги от населения на депозит как можно дешевле, а выдать кредиты по рыночным ставкам. При этом банки, пользуясь недостаточной насыщенностью кредитных услуг, фактически монополизмом, занимаются дополнительными поборами с заемщиков, в скрытом виде увеличивая стоимость кредита. Большая маржа и дополнительные услуги «в нагрузку» составляют основной источник прибыли для акционеров банка.
Кредитный кооператив не служит для извлечения прибыли, его цель удовлетворение финансовых потребностей его пайщиков. Поэтому его маржа между привлеченными средствами участников и кредитами необходима лишь на операционные расходы (зарплата сотрудников, бумага, канцтовары, коммунальные услуги и т.п.). Выдавая кредиты по рыночным ценам, кооператив привлекает средства по более высоким ставкам, чем банки. А дополнительные поборы в нем и вовсе отсутствуют.
|
Желающим вступить в кооператив финансовой взаимопомощи «Ярцевчанка» обращаться по адресу: 215800, Смоленская обл., г. Ярцево, ул. Ленинская, 14, стр. 1, оф. 9. Тел. 3-36-16.
|
С «Ярцевчанкой» невозможное возможно
Что такое «касса взаимопомощи», россияне знают с советских времен. Можно было взять «кредит» на свои, абсолютно личные, цели. Взять сколько и насколько угодно. Удобно и с пониманием. Что такое кредит, россияне узнали в тот момент, когда в стране начала зарождаться банковская система. Однако, об удобстве и понимании теперь говорить можно с трудом. Так как банки – коммерческие учреждения, деятельность в них направлена на извлечение выгоды для акционеров. Вы можете сдать свои денежки под довольно смешную процентную ставку (от 2% до 7,5%). А вот самые высокие ставки кредитования достигают 25%. Представьте, какая разница – и все это является прибылью группы преуспевающих акционеров. Теперь прибавьте потраченное время и утраченные нервы. Учтите также и то, что во многих случаях банки просто не будут с вами связываться ,И если приплюсовать ко всему проценты, которые банки безжалостно требуют с магазинов, что отражается на ценах, то… В общем, картина вырисовывается не самая привлекательная.
В Ярцеве на данный момент 3 банка. Конкуренция, сами понимаете, практически отсутствует. Условия кредитования чисто по-человечески не подходящие. Капитал идет из Москвы. Зачем? У местного населения капитал намного больше: под матрасами или в Сбербанке.
Немногие знают, то в городе существует кооператив финансовой взаимопомощи «Ярцевчанка», основанный членами Ассоциации предпринимателей. Среди основателей кооператива такие известные в городе предприниматели, как Светлана Васильевна Бухалова, Валентина Владимировна Баландина, Сергей Николаевич Степанченко, Елена Ивановна Павлова, и многие другие. Сейчас в нем состоят около 50 пайщиков. Организация некоммерческая. Работа направлена на то, чтобы прибыль получали исключительно пайщики. Членам кооператива доступны те же услуги, которые предоставляют и банки, т.е. сбережение и кредитование. Кредит можно взять под те же 25%, а вот вложенные средства приносят от 12 до 20 %. Намного легче сотрудничать с «Ярцевчанкой» представителям малого бизнеса. Можно взять краткосрочный кредит, даже на 2 дня по схеме: получил деньги – закупил товар – продал товар – отдал деньги. При этом - вся прибыль исключительно человеку. Это основные принципы работы кооператива. В последнее время в кооператив стали вступать не только предприниматели, но и пенсионеры, студенты, служащие и даже священнослужители.
Собственно, придумал такие «кассы взаимопомощи» один индонезийский экономист. Банки отказывались обслуживать людей из низших каст, которым порой требовались гроши. Зато предприимчивый ученый давал «в долг» до 25 тысячам (!) нуждающихся в день. В результате: и бедным помог, и миллионером стал, и Нобелевскую премию получил. Ярцевский кооператив уже выдал первые шесть кредитов от 5 до 20 тысяч рублей. Операция кредитования облегчается тем, что действует гибкая система залога или поручительства. Ведь все друг с другом знакомы!. Эта форма кредитования в Ярцеве только набирает обороты. Люди неохотно несут деньги в местные организации. Предпочитают доверять кому-то со стороны, а жаль (вспомним печальную историю с «Социальной инициативой»).
На Западе кредитные кооперативы, при мощной разветвленной системе банков, оказывают 20% финансовых услуг. А у нас, при еще неокрепшей банковской системе, кооперативами занят сегмент менее 1%. То есть развитие народной финансовой кооперации имеет хорошие перспективы.
Олеся БАРАНОВИЧ
|
